Voici, en résumé, l’impact de la Banque Triodos en 2019 :

• 504 projets financés dans le secteur des énergies renouvelables, avec une capacité de production totale de 3.900 MW, correspondant aux besoins en électricité de 4,6 millions de ménages dans le monde
• Financement de l’équivalent de 31 millions de repas provenant de l’agriculture et de l’alimentation biologiques
• 25,8 millions de visiteurs ont assisté à des événements culturels financés par la Banque Triodos, y compris dans les cinémas, les théâtres et les musées
• 100% des actifs de la Banque Triodos ont été évalués selon la méthodologie PCAF, la plateforme pour la comptabilité financière carbone
• Signataire fondateur des « Principles for Responsible Banking » des Nations Unies
• Signataire fondateur de l’engagement du secteur financier en faveur de la lutte contre le réchauffement climatique aux Pays-Bas et en Espagne

Données financières clés :

• Croissance de 14% des actifs sous gestion, à 17,7 milliards d’euros
• Augmentation de 11% des crédits durables, avec une progression de 31% pour les crédits hypothécaires
• Total du bilan de la Banque Triodos : 12,1 milliards d’euros (+11%)
• Fonds sous gestion : 5,7 milliards d’euros (+21%)
• Ratio de fonds propres de base de catégorie 1 : 17,9% (17,5%* en 2018)
• Ratio de levier : 8,5% (8,6% en 2018)
• Bénéfice net : 38,8 millions d’euros (34,7 millions d’euros* en 2018)
• Rendement des fonds propres : 3,4% (3,3%* en 2018)
• Augmentation de 1% du nombre de clients, atteignant 721.000
• Nombre de collaborateurs : 1.493 (1.427 en 2018)

* Les chiffres de 2018 ont été adaptés suite aux modifications des principes comptables.

La faiblesse des taux d’intérêt continue de comprimer la marge d’intérêt de la banque, principalement en raison du fait que la croissance des avoirs confiés à la banque excède celle du portefeuille de crédits. Il en résulte une augmentation de l’excédent de liquidités, qui a été placé auprès de la Banque centrale européenne (BCE) à un taux d’intérêt négatif.

Peter Blom, Président du Comité exécutif de la Banque Triodos, commente : « Depuis 40 ans, Triodos finance exclusivement des initiatives qui apportent une contribution positive à la société. En 2019, nous avons été en mesure de générer une croissance stable et de soutenir le développement d'un impact positif, telles que l’énergie propre, de meilleurs soins pour les personnes âgées et l’agriculture durable. Le changement positif gagne du terrain.

Dans le même temps, l'épidémie de COVID-19 est extrêmement difficile pour nous tous. Dans une telle crise, chacun a un rôle à jouer pour avancer ensemble. COVID-19 nous rappelle notre interdépendance en tant qu'êtres humains. Une crise mondiale comme celle-ci touche tout le monde. Je suis convaincu qu'ensemble, nous réussirons à relever les défis devant nous. Nous continuerons à remplir notre rôle de banque, à servir nos clients et à renforcer les communautés. »

La croissance globale du portefeuille de crédits s’est élevée à 939 millions d’euros (+13%), incluant la hausse du portefeuille de crédits hypothécaires résidentiels à hauteur de 472 millions d’euros (+31%). La progression des crédits professionnels a été de 6% (13% en 2018). Les taux d’intérêt bas encouragent les clients à se refinancer à des taux moindres et à rembourser leurs facilités de crédit plus tôt que prévu. Ces deux tendances ont perduré en 2019 et ont fait baisser les marges d’intérêt et la croissance du portefeuille de crédits. Les dépréciations du portefeuille de crédits et autres créances ont légèrement augmenté pour atteindre 3,9 millions d’euros (3,5 millions d’euros en 2018), soit 0,05% du portefeuille de crédits moyen (0,05% également en 2018). Ce taux de dépréciation historique relativement faible résulte à la fois d’une gestion prudente et de circonstances économiques plutôt positives en 2019.

En 2019, le portefeuille de crédits total représentait 77% du montant des avoirs confiés à la banque (76% en 2018).

Les charges d’exploitation ont augmenté de 11% en 2019, pour se chiffrer à 235 millions d’euros (212 millions d’euros en 2018). Cette évolution est principalement imputable à l’augmentation du nombre de collaborateurs impliqués dans les procédures de vigilance à l’égard de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi qu’aux investissements dans les technologies de l’information et de la communication qui s’y rapportent. Le plan de renforcement des mesures prises dans ce cadre, qui a été élaboré en réponse à l’instruction formelle de la Banque centrale néerlandaise du 6 mars 2019, évolue positivement.

Les frais de personnel, découlant partiellement de ces efforts, ont augmenté de 11% pour atteindre 134 millions d’euros (121 millions d’euros en 2018). Le ratio coûts/revenus s’est élevé à 80% (81% en 2018). L’amélioration de l’efficacité demeure un point d’attention essentiel pour la banque.

Le bénéfice net s’élève à 38,8 millions d’euros, en hausse de 12% (34,7 millions d’euros* en 2018), principalement en raison de la croissance des crédits et de celle des fonds sous gestion, incluant la contribution de certains éléments ponctuels. Le rendement des fonds propres de la Banque Triodos s’est élevé à 3,4% en 2019 (3,3%* en 2018), conformément aux attentes.

Position en capital

En 2019, les fonds propres de la Banque Triodos ont augmenté de 8%, atteignant 1.200 millions d’euros. Cette hausse englobe le nouveau capital net et le bénéfice net reporté. À la fin 2019, la valeur nette d’inventaire de chaque certificat d’action de la banque était de 83 euros (82 euros* en 2018). Le nombre de détenteurs de certificats d’actions a grimpé à 44.401 (42.416 en 2018).

À la fin 2019, le ratio de fonds propres de base de catégorie 1 s’est élevé à 17,9% (17,5%* en 2018). La Banque Triodos vise un ratio CET1 d’au moins 16% dans le contexte réglementaire actuel.

Le ratio de levier de la Banque Triodos était de 8,5% à la fin 2019 (8,6%* en 2018).

Banque Triodos Belgique

En 2019, la Banque Triodos Belgique a, une fois encore, pu maintenir sa croissance, malgré un contexte difficile caractérisé par la persistance de taux d’intérêt bas et des coûts opérationnels supplémentaires résultant de la réglementation croissante. En 2019, le total du bilan a progressé de 12,2% (7,1% en 2018). Le nombre de clients en Belgique a augmenté de 6,4% pour atteindre le chiffre de 83.000.

Les taux d’intérêt bas, voire négatifs – en fait toujours une résultante de la crise financière – ont un impact sur les deux volets du bilan de la banque. Attirer l’épargne va de pair pour la banque avec une augmentation des coûts, au-delà des intérêts payés à l’épargnant. Ces coûts totaux sont compensés par les revenus des intérêts perçus sur les crédits octroyés par la banque. Or, puisque les taux d’intérêts ne cessent de diminuer, les crédits deviennent de plus en plus bon marché et génèrent par conséquent moins de revenus. Ce phénomène n’est pas neuf.

Thomas Van Craen, directeur de la Banque Triodos Belgique : « On sous-estime la question de savoir si ces taux d’intérêt bas permettent toujours de générer un rendement suffisant du capital et compensent de manière suffisante les risques en matière de crédits que la banque prend. Depuis quarante ans – et depuis plus de 25 ans en Belgique-, la Banque Triodos remplit avec succès sa mission de banque durable, en maintenant un juste équilibre entre impact, risque et rendement. La banque continuera à surveiller de près le maintien de cet équilibre à l’avenir. »

Les crédits durables ont progressé de 5,3%, à 1,8 milliard d’euros (16% en 2018). Cette croissance plus limitée est directement liée aux taux d’intérêt très bas caractéristiques du marché belge du crédit. Cette situation incite la Banque Triodos à se montrer encore plus sélective dans l’octroi de crédits durables.

Toutefois, durant l’année écoulée et malgré ces circonstances, la succursale belge de la Banque Triodos a accordé de nouveaux crédits à des projets qui favorisent un changement positif dans la société. Dans le secteur de la santé, la banque soutient un large éventail de projets, depuis le cofinancement de la rénovation complète de la Clinique Notre-Dame de Grâce à Gosselies (nord de Charleroi) jusqu’au financement de nouveaux bâtiments pour les maisons médicales Rabot à Gand et Le Gué à Tournai. La Banque Triodos joue un rôle de premier plan dans le financement des maisons médicales : sur les 160 centres actifs en Belgique, 52 sont des clients crédits de la Banque Triodos, soit une maison médicale sur trois.

Dans le secteur culturel francophone, la banque a financé plusieurs productions cinématographiques, dont ‘Nuestras Madres’ de César Díaz, ou encore ‘La Foire Agricole’ de Vincent Patar. La banque a également accordé des crédits aux salles d’événements Capitole (Gand), Forest National (Bruxelles) et Stadsschouwburg (Anvers).

Dans le secteur « Nature et Environnement », Triodos a, entre autres, octroyé un crédit à Brusol, qui, grâce au mécanisme des certificats verts, place gratuitement des panneaux solaires chez les habitants de Région de Bruxelles-Capitale.

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Accepter

Tous les projets financés par la Banque Triodos sont présentés de manière transparente sur le site www.triodos.be/fr/a-quoi-sert-votre-argent. Via l’app Triodos Mobile Banking, les clients peuvent également visualiser les projets qui ont été financés dans leur quartier.

Les crédits habitation ciblant les projets de construction et de rénovation économes en énergie ont réalisé une progression de 14,8% (20% en 2018) et représentent désormais 16% du portefeuille de crédits. Ces crédits s’appuient sur le principe suivant : plus le projet est économe en énergie, plus le taux du crédit est avantageux. La Banque Triodos accorde également un tarif plus avantageux aux projets d’habitat groupé : elle en a financé plus de 25 dans l’ensemble du pays en 2019.

De plus en plus de personnes aspirent à ce que leur argent fasse du bien à l’homme et à la planète. L’épargne confiée à la banque a augmenté de 11,6% pour atteindre 2,1 milliards d’euros (8,1% en 2018). La gestion de patrimoine durable a fait un bond de 38,2% et les fonds de placement ont progressé de 43,4%, contre des hausses respectives de 9,5% et 7,5% en 2018. Ces fortes croissances traduisent à la fois la hausse des capitaux investis et l’évolution favorable des cours de Bourse en 2019. Depuis cette année, les investisseurs peuvent également souscrire aux fonds d’investissement Triodos via une application mobile.

Fonds d’investissement Triodos  

En 2019, Triodos Investment Management, filiale à 100% de la Banque Triodos, a vu ses actifs sous gestion croître globalement de 18% (21% en 2018) pour atteindre 5 milliards d’euros. Cette hausse significative intervient malgré une diminution des actifs sous gestion de 102 millions d’euros suite à la clôture des activités du Triodos Vastgoedfonds. L’afflux net de capitaux s’est élevé à 11%. Les fonds d’investissement ont globalement gagné 8% en valeur suite aux mouvements boursiers de 2019. La vente d’une participation dans Centenary Bank en Ouganda, a généré des commissions supplémentaires ainsi qu’un apport ponctuel significatif de 5,4 millions d’euros dans le bénéfice net.

Les fonds d’investissement publient des rapports annuels distincts et la plupart d’entre eux organisent leur propre Assemblée générale annuelle. Plus de détails à ce propos sur www.triodos-im.com.

La Banque Triodos en France

La Banque Triodos a fait part, en décembre 2019, de sa décision de ne pas établir de succursale bancaire en France. La faiblesse persistante des taux d’intérêt et les exigences réglementaires croissantes devraient perdurer sur une plus longue période tant en France que partout en Europe. C’est pourquoi la Banque Triodos a décidé de ne pas réaliser les importants investissements nécessaires à l’établissement d’une succursale bancaire en France. Après consultation des organes représentatifs concernés, elle a pris la décision, en janvier 2020, de fermer son bureau temporaire à Paris.

La Banque Triodos en 2020

La Banque Triodos considère la pandémie Covid-19 comme un événement significatif survenue après la clôture des comptes annuels 2019. L'impact de la pandémie sur les personnes, les entreprises et l'économie en général ne peut pas être évalué dans toute son ampleur à ce stade. Son impact peut néanmoins avoir un effet à la baisse sur la rentabilité. Des mesures visant à atténuer les risques opérationnels immédiats sont en place. L’adoption de mesures complémentaires dépendra de nos propres évaluations et de la réponse des autorités.

Dans ce contexte, la Banque Triodos s’attend à une croissance plus modeste de son bilan bancaire, en maintenant le ratio des crédits sur les dépôts stable. Elle ambitionne également une augmentation de ses revenus issus des commissions (fee income) au fil du temps, grâce à un effort supplémentaire visant à accroître les activités de Triodos Investment Management.

La banque se concentrera sur son impact, sa rentabilité et la diversification de son portefeuille de crédits. Dans ce cadre, nous nous efforcerons en particulier d’identifier les crédits à accorder aux pionniers dans leurs domaines d’activités, c’est-à-dire aux entrepreneurs qui développent les secteurs durables du futur. Les taux d’intérêts bas et les coûts réglementaires croissants resteront un important défi auquel nous resterons confrontés. Toutefois, les opportunités qui s’offrent à la Banque Triodos en tant que pionnier de la finance responsable sont considérables. En privilégiant une stratégie de croissance maîtrisée, nous chercherons à générer un impact maximal et un bénéfice stable.

Dividende

Notre politique en matière de taux de distribution est que ce taux soit compris entre 50% et 70%.Dans les circonstances actuelles sans précédent la Banque Triodos propose un dividende de 1,35 euro par certificat d’action (1,95 euro en 2018). Le taux de distribution (le pourcentage du bénéfice par action distribué sous la forme de dividende par action) sera, dès lors, de 50%, c’est-à-dire au niveau inférieur de la bande passante telle que définie dans notre politique.

Dates importantes pour les actionnaires et les détenteurs de certificats d’actions :

Publication du Rapport annuel 2019             19 mars 2020

Assemblée générale annuelle                       15 mai 2020

Date ex-dividende                                          19 mai 2020

Date de paiement du dividende                    22 mai 2020

À propos de la Banque Triodos

Fondée en 1980, la Banque Triodos est devenue une référence en matière de banque durable au niveau mondial. La Banque Triodos est une banque indépendante qui promeut un exercice durable et transparent du métier de banquier. Elle considère qu’il n’y a aucune dichotomie entre le fait de privilégier les hommes et l’environnement et un rendement financier correct. Elle estime, au contraire, que ces deux approches se renforcent mutuellement sur le long terme.

La Banque Triodos exerce des activités bancaires aux Pays-Bas, en Belgique, au Royaume-Uni, en Espagne, en Allemagne et en France, ainsi que des activités de gestion des investissements, qui sont basées aux Pays-Bas mais ont une portée mondiale.

La Banque Triodos est cofondatrice de la Global Alliance for Banking on Values, un réseau de 60 banques durables. Ensemble, ces banques entendent faire croître significativement la banque durable et son impact sur l’économie réelle.

Triodos Bank N.V. détient une licence bancaire complète et est enregistrée auprès de la Banque centrale néerlandaise et de l’autorité néerlandaise des marchés financiers. Elle est agréée par la FSMA (Autorité des services et marchés financiers) en tant qu’établissement de crédit étranger disposant d’une succursale en Belgique.